A recuperação de crédito vem sendo uma das opções estratégicas para empresas e instituições financeiras que buscam a redução da inadimplência. Mas afinal, quais são as melhores práticas para recuperar dinheiro de clientes inadimplentes? Veja a seguir neste artigo todas as informações e dicas.
O que é recuperação de crédito?
Recuperação de crédito é o processo de recuperar dívidas que não foram pagas pelos clientes.
Isso pode acontecer por vários motivos, como desemprego, falta de dinheiro, esquecimento ou simplesmente falta de compromisso.
A recuperação desse crédito é uma prática comum em empresas que oferecem crédito aos clientes, como bancos, financeiras e lojas.
Sendo assim, existem duas maneiras principais de recuperar crédito: amigável e judicial. A recuperação amigável é quando a empresa tenta entrar em contato com o cliente para negociar o pagamento da dívida.
Isso pode ser feito por telefone, e-mail ou carta. A empresa pode oferecer descontos, parcelamentos ou outras opções para facilitar o pagamento da dívida.
Enquanto, a recuperação judicial é quando a empresa recorre ao poder judiciário para recuperar a dívida.
Esse tipo de recuperação acontece quando o cliente se recusa a pagar ou quando a empresa não consegue entrar em contato com o cliente. Desse modo, a organização pode contratar um advogado para representá-la no processo judicial.
Quais são os tipos de recuperação de crédito realizados por advogados de cobrança?
Existem diferentes tipos de recuperação de crédito realizados por advogados de cobrança, que variam de acordo com as características da dívida e do devedor. São elas:
- Cobrança extrajudicial
- Cobrança judicial
Um dos tipos mais comuns de recuperação dessas dívidas é o processo de cobrança extrajudicial. Desse modo, consiste em uma tentativa amigável de negociação entre a empresa credora e o devedor.
Nesse tipo de processo, o advogado de cobrança entra em contato com o devedor para tentar negociar um acordo de pagamento que seja viável para ambas as partes.
Outro tipo de recuperação é a cobrança judicial, que é realizada quando a cobrança extrajudicial não foi bem-sucedida.
Nesse caso, o advogado de cobrança entra com uma ação judicial para que o devedor seja obrigado a pagar a dívida.
Esse tipo de processo é mais demorado e pode ser mais custoso para a empresa credora. No entanto, é uma opção importante para casos em que a cobrança amigável não foi suficiente.
Além desses tipos de recuperação, existem outras opções que podem ser utilizadas pelos advogados de cobrança, como a ação monitória e a ação de execução.
A ação monitória é um processo judicial que permite a cobrança de dívidas líquidas, certas e exigíveis. Tudo isso sem a necessidade de apresentação de provas documentais.
Já a ação de execução é utilizada quando o devedor não cumpre com as obrigações acordadas em um processo de cobrança judicial. Desse modo, permitindo que a empresa credora execute bens do devedor para quitar a dívida.
Quais são as melhores soluções para recuperação de crédito?
Recuperar créditos de clientes inadimplentes é um desafio comum para muitas empresas. Felizmente, existem várias soluções práticas para superar esse obstáculo e garantir que sua empresa receba o que lhe é devido. Veja a seguir algumas das melhores soluções para recuperação de crédito:
Negociação amigável
Uma das soluções mais simples e eficazes para recuperar créditos é por meio de negociações amigáveis com os clientes inadimplentes.
Nesse tipo de abordagem, a empresa entra em contato com o cliente para entender as razões do atraso no pagamento e tenta chegar a um acordo para a quitação da dívida.
Essa solução é benéfica para ambas as partes, pois permite que o cliente pague a dívida sem juros e multas adicionais, enquanto a empresa recupera o crédito.
Cobrança extrajudicial
Se a negociação amigável não funcionar, a empresa pode recorrer à cobrança extrajudicial.
Nesse caso, a empresa contrata uma organização especializada em recuperação de crédito para lidar com o processo de cobrança.
Desse modo, a empresa de recuperação do crédito entra em contato com o cliente inadimplente e tenta chegar a um acordo para a quitação da dívida.
Sendo assim, se o cliente se recusar a pagar, a empresa pode tomar medidas legais para recuperar o crédito.
Cobrança judicial
Se todas as outras soluções falharem, a empresa pode recorrer à cobrança judicial. Nesse caso, o negócio entra com uma ação judicial contra o cliente inadimplente para recuperar o crédito.
Essa solução pode ser cara e demorada, mas pode ser a única opção para recuperar créditos de clientes que se recusam a pagar.
3 Dicas para a cobrança de recuperação de crédito
A recuperação de crédito é um processo delicado e muitas vezes pode ser difícil. Por isso, é importante ter algumas estratégias em mente para lidar com a situação da melhor maneira possível. Veja 3 dicas para ajudar no processo de cobrança:
Estabeleça um cronograma de cobrança
É importante estabelecer um cronograma de cobrança para garantir que todas as dívidas sejam cobradas de forma eficiente e organizada.
Isso pode incluir o envio de lembretes de pagamento por e-mail ou correio, bem como ligações telefônicas para lembrar os clientes inadimplentes sobre suas dívidas.
Ofereça opções de pagamento
Oferecer opções de pagamento pode ajudar a tornar o processo de recuperação de crédito mais fácil para os clientes.
Isso pode incluir a possibilidade de parcelar a dívida em parcelas menores ou oferecer um desconto para pagamento à vista.
Seja profissional e respeitoso
Ao lidar com clientes inadimplentes, é importante manter uma postura profissional e respeitosa.
Sendo assim, evite linguagem agressiva ou confrontadora e manter uma atitude positiva e solucionadora de problemas.
Lembre-se de que a recuperação de dívidas inadimplentes é uma oportunidade para construir relacionamentos duradouros com os clientes, e não apenas para recuperar dívidas.
Como o Código de Processo Civil (CPC) influencia a recuperação de crédito?
O Código de Processo Civil (CPC) é um conjunto de leis que regula o processo judicial no Brasil.
Ele é responsável por estabelecer as regras e procedimentos para a recuperação de dívidas inadimplentes, que é o processo de cobrança de dívidas.
Uma das principais formas de recuperação de crédito é a execução judicial, que é o processo de cobrança de dívidas por meio de ações judiciais.
Desse modo, o CPC estabelece as regras e procedimentos para a execução judicial, incluindo as etapas do processo, os prazos e as formas de cobrança.
Além disso, o CPC também estabelece as regras para a recuperação judicial, que é um processo de reestruturação financeira de empresas em dificuldades financeiras.
A recuperação judicial tem como objetivo permitir que a empresa se reorganize e pague suas dívidas, evitando a falência.
Além disso, o CPC também estabelece as regras para a recuperação extrajudicial, que é um processo de negociação entre o credor e o devedor para o pagamento das dívidas.
Sendo assim, a recuperação extrajudicial é uma forma de evitar o processo judicial e resolver a questão de forma amigável.
Conclusão
A recuperação de crédito é vital para empresas e instituições financeiras enfrentarem a inadimplência.
Desse modo, é fundamental contar com estratégias como negociação amigável, cobrança extrajudicial e judicial oferecem abordagens flexíveis, adaptando-se à complexidade das dívidas.
Além disso, o Código de Processo Civil orienta os procedimentos legais, destacando a importância de soluções profissionais, respeitosas e estruturadas para manter relacionamentos duradouros.
Para você que está em busca de uma recuperação de crédito judicial, entre em contato conosco e encontre um advogado especialista no setor de cobranças.
